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银行卡被盗刷怎么办?

作者:姚厅律师     时间:2019-04-23    来源:互联网

【案情简述】

2011年,原告在中国农业银行股份有限公司广州新市支行(以下简称开户行)开办了账号为6228480083903047112的储蓄卡。

2015年8月30日22点39分,原告突然收到广东农行(号码:1065755895599)发送的手机短信,显示“您账户7112在2015年08月30日22:36POS消费金额473000.00元,余额38.96元”,但原告确认并未实际消费上述金额,原告因此认定有人盗刷了原告的储蓄卡。22点53分左右,原告在经过短暂的冷静后,拨打110匪警电话报警;然后到棠景街派出所报警,在派出所民警核实原告身份信息以及储蓄卡在原告身上后,派出所民警为原告制作了相应谈话笔录,并告知原告向开户行所在地派出所报警;于是,原告立即坐出租车到新市派出所报警,但新市派出所民警以该案应当由白云区经侦大队处理为由拒绝受理,并建议在银行上班后打印相关交易凭证以证明借记卡在外地被盗刷。23点56分、23点57分左右,原告两次在开户行ATM机上查询余额,并收到了广东农行发送的短信确认信息。次日早上6点左右,原告即来到开户行,在银行上班后,原告立即告知银行工作人员关于银行卡被盗刷的情况,并打印了该账户的交易记录。经过银行工作人员核实,原告银行卡被证实于2015年8月30日22点39分左右在登记为福建省泉州市晋江梅岭梅青三街内商住东区60号的POS机消费人民币473000元,POS机编号:075a8645,商号代码:100350500005645。11点6分左右,原告携带相关材料到广州市公安局白云分局经济犯罪侦查大队报警。

原告认为,原告一直具有良好的用卡习惯,从未将储蓄卡借给他人使用,输入银行卡密码时更是小心谨慎。但是,由于被告未能尽到保障原告账户资金安全和谨慎审查银行卡的义务,导致原告账户中的资金被他人盗取,被告应当承担全部赔偿责任。

【律师意见】

    一、焦点一,关于是否存在伪卡交易的情形的问题。

承办人应当主张:从银行交易明细、监控录像及原告的询问笔录可以得知,刷卡消费者并非原告;且原告在发现存款被消费后,已到公安机关报警及与银行进行交涉,并且通过被告的自动柜员机进行操作,已尽公民应尽的警觉和注意义务。在没有证据证明该消费行为是原告本人或者授权他人所为的情况下,依据经验法则和民事证据高度盖然性占优的采信规则,人民法院认定该消费行为是涉案借记卡被他人伪造后所为。

二、焦点二,关于应当由哪一方对借记卡密码泄露与否承担举证责任并承担相应的法律后果的问题。 

承办人应当主张:首先,被告主张原告保管密码不善导致密码外泄,应提出相应证据证明,否则人民法院不能简单推定是原告过错;其次,被告作为借记卡的开户行,密码也是通过被告才能设置的,被告不可能不知道密码,被告也应负有妥善保管密码的义务。最后,在刷卡消费时,银行还有核实签名真伪的义务。因此,被告作为储蓄合同关系中的优势一方,理应承担更多的举证责任,在无证据证明是哪一方泄露密码的情况下,应当由被告承担赔偿责任。

三、焦点三,关于被告向原告提供的借记卡是否符合安全标准的问题。

本案中,被告可能会主张:借记卡是原告保管不善,才被第三人克隆,原告应当就此承担相应责任。

承办人应当主张:银行卡是高科技产物,它的出现有助于提高银行的效率、增加银行的利润,故银行应当充分保障其安全性。因此,被告向原告提供的借记卡,该行为应当保证借记卡达到一定的技术标注,不至于借记卡被人轻易伪造。然而,近年来,虽然农业银行的借记卡经常被他人轻易伪造却一直未采取有效措施进行避免,原告的借记卡被他人伪造并盗取款项,也足可证实被告向原告提供的借记卡没有达到相应的安全标准,被告具有严重的违约行为,应当承担相应的责任。

【法院判决】

一、银行赔偿原告全部损失;

二、银行承担本案的全部诉讼费用。



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